Аналитическое агентство

+7 (495) 005 32 71
Главная | Разблокировка счета

Разблокировка счета

Для начала разберемся, что такое блокировка счета

При блокировке банк руководствуется 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмывания) доходов, полученным преступным путем, и финансированию терроризма», ведь если через банк проходят сомнительные переводы, то он может лишиться лицензии, поэтому отдел финансового мониторинга отслеживает все операции.

Однако, под действие 115-ФЗ попадают лица, уже причастные к экстремистской деятельности или терроризму (информация размещается на сайте Росфинмониторинга), или лица, которых подозревают в причастности к терроризму или отмывании денег. При этом банки могут заблокировать счет только при одновременном наличии двух условий:

  • в течение года банк неоднократно подозревал клиента в совершении сомнительных операций и сообщал об этом в Росфинмониторинг, или же банк присвоил наивысший уровень риска клиенту в правилах внутреннего контроля;
  • наличие реальных данных, а не подозрений, о том, что операция проводится в целях отмывания доходов или финансирования терроризма.

 

Очевидно, что большинство клиентов не занимаются финансированием терроризма и иногда неправильно трактуют действия банка.

С чем путают блокировку

Приостановка исполнения операции

Если одна из сторон ранее уже вызывала подозрения у Росфинмониторинга и тот блокировал ей расчетный счет, то ваш банк может отказаться исполнять операцию. Банк возьмет паузу в 5 рабочих дней и сообщит об этом в Росфинмониторинг.
Если Росфинмониторинг не увидит оснований для приостановки, то операция будет выполнена спустя 5 дней, в противном случае операцию заморозят на 30 дней уже по инициативе Росфинмониторинга.

Приостановка исполнения операции — это не блокировка счета, обратитесь в банк и узнайте о причинах приостановки.

Отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции

Банк может отказать в совершении одной конкретной операции, если вы не предоставили по ней документы, необходимые для подтверждения легальности, или если у банка возникли подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег. Обратитесь в банк и узнайте о причинах отказа. Такие причины предусмотрены Положением ЦБ РФ №375-П или правилами внутреннего контроля банка.

Предоставьте банку все необходимые документы и пояснения по легальности операции. Но и после этого банк может отказать вам в совершении операции. Тогда пишите претензию с требованием выполнить операцию и уплатить на эту сумму проценты. Законность таких требований предусмотрена 395 ГК РФ (ст. 856 ГК РФ). После этого можно обращаться в арбитражный суд с иском о признании незаконными действия банка на основании той же статьи 395 ГК РФ (ст. 856 ГК РФ), однако, практика показывает, что позитивный эффект от судебных тяжб маловероятен, да и сам процесс затянется на долгие месяцы, что так же, как и сама блокировка, негативно скажется на вашем бизнесе.

Если банк отказывается проводить какую-либо конкретную операцию, ссылаясь на 115-ФЗ или на отсутствие подтверждающих документов, то это не блокировка счета.

Расторжение договора банковского обслуживания

Отказ в выполнении вашего распоряжения о совершении операции — это, так называемая, предупредительная мера банка. Если в течение года было принято два и более подобных решения на основании пункта 11 статьи 7 (абз. 2 п. 5.2. Федерального закона №115-ФЗ), то банк может расторгнуть договор банковского обслуживания. Обратитесь в банк с письменным запросом о причинах и основаниях отказа в совершении операции, после которой был расторгнут договор.

Расторжение договора банковского обслуживания — это не блокировка счета, выясняйте причину у банка.

Итак, блокировка счета — это действие в отношении не одной операции,
а в отношении любых действий со счетом: вы не можете провести никакую операцию, вы не можете снять деньги и перевести их на другой счет.

Читать далее

Заблокировали счет?

Поможем разблокировать счет и снять черную метку без суда.


Арсений Поярков, Руководитель рабочей группы "ОПОРЫ РОССИИ" по проблемам блокировки счетов
Разблокировать счет
close slider

Разблокировать счет