Аналитическое агентство

+7 (495) 005 32 71
Главная | Разблокировка счета | Как избежать блокировки счета в банке

Как избежать блокировки счета в банке

Общайтесь со своим банком

У банка нет намерения заблокировать ваш счет, блокировки или приостановки операций происходят из-за того, что банк сам боится потерять лицензию и потому тщательно проверяет все операции. При этом у финмониторинга должны быть основания для признания вашей компании надежной, потому что эти же основания от него потребует ЦБ РФ.

Обращайте внимание на крупные платежи и оборачиваемость

Банк отслеживает все операции свыше 600 тысяч рублей, поэтому их нужно делать максимально понятными и прозрачными для финмониторинга. При этом, если вы попытаетесь разбить крупный платеж на несколько мелких, банк еще больше заподозрит вас в недобросовестности. Также банк с подозрением относится к ситуации, когда вы тут же переводите значительный процент средств сразу после их получения. Подождите хотя бы три дня.

Правильно указывайте назначение платежа

Указывайте в платежном поручении точное наименование услуги, номер договора или счета. Даже если вы сами отправляете платежку через личный кабинет, банк все равно следит за тем, куда и за что уходят деньги. Своевременно обменивайтесь актами с контрагентами по почте или через интернет, чтобы быть готовыми предоставить эти документы в ответ на запрос банка.

Если вы собираетесь совершить несвойственную по роду деятельности вашей компании операцию, объясните банку причину, ведь если назначение платежа вызовет подозрения, банк вправе заблокировать счет согласно 115-ФЗ.

Как можно меньше пользуйтесь наличными

Оплачивайте все расходы по бизнесу с расчетного счета. Да, в отличие от переводов с личной карты, вы не можете проводить операции в любое время суток, также вы должны платить комиссию банку с каждой такой операции. Но, оплачивая все расходы с расчетного счета, вы не вызываете у банка подозрений.

У вас вообще может и не быть крупных расходов, вы можете работать на УСН и не вести их учет. Однако банк не будет вникать в вашу бизнес-модель, поэтому все расходы, даже самые малые, лучше оплачивать с расчетного счета, в крайнем случае, вместо наличных используйте корпоративную карту. Если вам все же пришлось снять наличные и совершить какую-либо крупную покупку, то храните все чеки в качестве подтверждения целей расходования.

Проверяйте надежность контрагентов

По закону банки обязаны следить, от кого поступают деньги их клиенту и кому они переводятся. Если ваш контрагент находится в черном списке, то именно ваш счет заблокирует банк. Используйте все доступные справочные ресурсы для проверки контрагентов, например: egrul.nalog.ru, 1cont.ru, zachestnyibiznes.ru. Во многих банках есть встроенные сервисы для проверки, обратитесь к службе безопасности банка.

Используйте корректные коды ОКВЭД

Если при регистрации ИП или компании в ваших документах был указан один вид деятельности, а с ходом времени вы начали заниматься дополнительно чем-то другим, то обязательно внесите эти изменения в ЕГРИП или ЕГРЮЛ и поставьте банк в известность. Обычно у банка нет желания разбираться в этом самостоятельно. Если у вас несколько видов деятельности, перечислите их все в заявлении по форме Р24001 и сообщите об изменениях банку.

Налоговые отчисления не должны быть меньше 1% от оборота

Банк может заблокировать расчетный счет по требованию налоговой, если вовремя не сдать отчетность, не заплатить налоги или не предоставить документы по запросу. При этом банк следит именно за тем счетом, на который приходит выручка, и не вникает в детали вашего учета. Банк ориентируется на рекомендации ЦБ, согласно которым подозрительные клиенты перечисляют в налоговую менее 0,9% от оборота, поэтому он анализирует все платежи за несколько месяцев и затем блокирует счет без объяснения причин. Дальше вы можете предоставить в банк все квитанции на уплату налогов, зарплатные ведомости и прочие документы в качестве доказательства своей невиновности, и банк разблокирует ваш счет, но никакой компенсации за простой бизнес-процессов не будет. Платите налоги вовремя со счета, на который приходит выручка.

 

Методические рекомендации для предпринимателя, подготовленные ЦБ РФ

Заблокировали счет?

Поможем разблокировать счет и снять черную метку без суда.


Арсений Поярков, Руководитель рабочей группы "ОПОРЫ РОССИИ" по проблемам блокировки счетов
Разблокировать счет
close slider

Разблокировать счет